近日，热搜词条#提高银行卡转账额度被要求提供房产证#被多家媒体转发，同时也引起大量网友热议。4月16日，广东佛山一男子发视频称自己的中国工商银行储蓄卡转账被限额，提升额度被网点工作人员要求出示房产证。男子问“没房产还不能提高额度啊？”得到工作人员肯定回复。男子质疑为何“没有房产证银行卡还转不了账”？17日，中国工商银行客服工作人员回应称为了配合防范电信诈骗，必要时需要提供辅助资料，具体要以网点为准，可以和工作人员商量能提供的资料。据了解，自2022年开始，为保证客户账户的资金安全，就已经有多家银行陆续对部分客户的非柜面交易进行限额调整。对于具体限额多少以及是否被限额？银行对不同地区、不同客户的调整有所区别，具体需看个人账户实际使用情况及所在地区相关政策。
多数银行给出的解释：为了配合反电信诈骗、反洗钱要求。一些银行账户因长期未使用，或者使用的不是代发工资卡、没有办理过代扣业务，最近却频繁出现大额转账，存在被系统判定为风险账户的可能，从而被限制银行卡的转账额度。据悉，是否是风险账户，银行的模型系统会进行自动判定，并不由支行网点人工进行判定。因此，对于被限制转账额度的具体原因，持卡人可前往银行网点进行咨询。
目前，主流银行已经各自建立了一套反电诈、反洗钱的识别系统。各家银行的反诈模型关键参数设置得差不多，所以有些人会出现自己在多家银行的银行卡都被设置日交易限额的情况。那么，哪些人的银行卡会被设置交易限额呢？通常情况下，各行在总行层面会向系统内推送名单，各支行网点会认领名单中在自己网点开户的可疑账户，然后进行人工甄别，处置方式不仅有“降低电子渠道限额”，还有“只收不付”、“增强客户身份识别”等措施。除了高频转账和频繁小额支付会触发预警外，银行卡登记的个人身份信息不全也会引发问题。上海银行近期在官网发布公告，为了履行反洗钱、反诈义务，对于客户信息缺失的账户，会采取限制金融服务。分析人士称，非柜面交易限额一定程度上防范大额诈骗，为银行客户的资金安全筑起一道防线；而对于持卡客户来说，可能会在日常消费、交易等方面产生不便。未来这种线上渠道交易管理方式预计将在短期内持续，中长期不排除银行通过提升风险控制及金融科技水平，在业务风险防范与用户使用便利之间取得动态平衡，有长期、高频大额消费或转账需求的客户将受到较大影响，客户需要关注银行最新规则，必要时可依照银行的规则进行资料补充，也可以将资金分散在不同银行以应对临时资金安排。
